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近日来，北方部分地区村镇银行出现了一些问题：储户到该银行兑付取款被拒绝。根据最新消息：许昌市公安局发布《警情通报》称：河南新财富集团投资控股有限公司因涉嫌重大犯罪被立案侦查。并经初步查明，2011以来，以该公司实际控制人吕某为首的犯罪团伙涉嫌利用村镇银行实施系列严重犯罪...但该份《警情通报》并未解决全国各地在该村镇银行办理存款而目前无法取出的困境，最为关键的问题是：在第三人涉嫌犯罪的情况下，银行是否可以免去向储户支付约定存款本息的义务，银行是否应对存款损失承担责任？

根据最高人民法院（2018）最高法民终1217号《民事判决书》的裁判观点，可以明确以下内容：

1、银行主张中间人及银行工作人员以“高息揽储”为名，与储户订立的储蓄存款合同是以合法形式掩盖非法目的的无效合同，但未提供证据证明储户明知犯罪分子涉嫌犯罪活动仍至银行办理账户设立、存款手续，所以银行工作人员的涉嫌犯罪行为不影响其对外承担的民事责任。

2、储户在银行正常办理了5000万元个人定期存单后，账户内款项系他人违规从银行转出。犯罪分子所涉犯罪活动不影响储户起诉要求银行承担支付本息的民事纠纷的审理，犯罪分子与民事诉讼的处理结果不具有法律上的利害关系，不符合法律规定的第三人参加诉讼的条件。

3、从已经查明的本案有关事实看，储户存入银行的款项为银行内部工作人员违反操作规程，违规从银行转出，为银行内部管理不善所致。储户对款项被他人划转情况、流失情况均不知情，储户对此不存在过错，不应对存款本金的损失承担责任。银行主张储户应对存款本金损失承担相应责任的请求，不予支持。

故李律师大胆预测：在本次河南村镇银行热点事件中，若村镇银行无法提供证据证明储户明知犯罪嫌疑人/犯罪分子实施犯罪活动仍至银行办理账户设立、存款手续，也无证据证明储户系与犯罪嫌疑人/犯罪分子存在同谋、实行行为或其他帮助行为的，则当储户通过司法途径向村镇银行主张权利时，依据已生效的裁判文书，村镇银行将存在极高的败诉风险。

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