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日期：2023年05月06日 09:46 浏览量：1

6月18日，河南省地方金融监督管理局发布了关于村镇银行问题的回应。回应称，禹州新民生等村镇银行线上交易系统被河南新财富集团（下称“河南新富集团“）操控和利用的犯罪事实已初步查明，相关资金情况正在排查。

同一天，许昌市公安局也发布了警情通报。通报说，公安机关依法对河南新财富集团投资控股有限公司涉嫌重大犯罪立案侦查。现初步查明，2011年以来，以该公司实际控制人吕某为首的犯罪团伙涉嫌利用村镇银行实施系列严重犯罪。

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警情通报中的吕某，就是出生于1974年、河南南阳市镇平县人吕奕。只不过，警方抓到的嫌疑人中，恐怕不会有这位老板了。今年2月份，银监会原副主席蔡鄂生被逮捕，吕奕银监曾协助调查进去了几个月，出来后他就马上润去了美国。此外，吕奕也早已移民到地中海东部岛国塞浦路斯。

48岁吕奕的创业起家，要从23岁说起。1997年，吕奕与他人共同创办河南航天家电股份有限公司（下称“航天公司”）。年纪轻轻的吕奕，凭借着家族在家电领域的资源与豫西南地区的影响力，将该公司发展为当时开封市最具影响力的家电零售企业之一。

但当时的他远没有现在这么神通广大。彼时，航天公司正与主要竞争对手万宝公司争夺在开封市交通岗亭遮阳伞的宣传权，双方争执不下因此闹上法庭。最终，吕奕公司败诉。

吕奕真正的第一桶金，来自于“空手套白狼”。

2003年前后，开封市交通局与开封市兰尉高速公路发展有限公司（下称“兰尉发展”）签订协议，将兰尉高速30年（2004年7月1日至2034年7月1日）的特许经营权授予该公司，而建设方兰尉发展背后实控人，正是吕奕。

时年仅29岁的吕奕，就拿到了这条总长61公里、总投资17.5亿的高速公路项目。该项目于2003年9月奠基，而兰尉发展的成立时间却是2004年3月。

高速公路的修建资金几乎全部来源于银行贷款。拿到项目后，兰尉发展以项目收费权质押等方式向国开行、工行合计借款16.7亿。其中，2005-2008年陆续向国开行合计贷款5.7亿，总期限16年；2005年向工行开封金明池支行贷款11亿。

然而，16.7亿的贷款银行最终只收回8.06亿。2019年5月起，兰尉发展突然停止了向银行付息。经国开行、工行在内的6家银行起诉，法院判决兰尉发展向银行偿还贷款、利息和违约金。最终，2020年11月17日，法院将兰尉高速收费权以24.83亿卖给了广州越秀集团。

最终，吕奕的第一个项目以爆雷告终，而他仅从该项目的贷款中就获利8.7亿。除此以外，兰尉高速的年收入，据说是7个亿，按此估算，吕奕持有项目15年间，至少获利105亿。

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如果说，拿下兰尉项目发迹有些不可思议，那接下来他和地产商林乐平的故事就更让人瞠目结舌了。

林乐平，是乐清市淡溪镇人，浙江乐城集团董事长，浙江商会副会长，曾先后开发了上海嘉裕科技商业城、浙江杭州钱江世纪城等商业项目。2011年前后，浙江乐城在石家庄成立了子公司石家庄乐城，刚成立就拿下了总占地2万亩，总投资800亿的石家庄国际贸易城项目。然而，项目有了，林老板钱不够了。

2014年下半年，林乐平经人介绍认识了吕奕。吕奕称，他可以提供融资。从2015年至2016年，吕奕以其控制的开封永恒、河南鼎拓等公司先后为石家庄乐城提供借款29.1亿元，作为担保，石家庄乐城15%的股权暂时转移给河南鼎拓。吕老板成为名义股东后，并未插手管理，而这笔近30亿的贷款石家庄乐城也已于2017年8月还清。

第一次合作顺利，林老板觉得吕奕能处，很快就开始了第二次往来。

2017年4月24日，石家庄乐城向融创借款25亿，条件是石家庄乐城30%股权转让给融创做担保，其中就包括吕奕15%的股权。吕奕同意了，但在签合同前，他向林老板提出，自己最近手头有点紧，想暂时用这笔借款临时周转，林乐平豪爽答应了。

又过了3个月，吕奕再次找到林乐平帮忙，这一次的事情是：想用国际商贸城51%的股权给自己公司融资35亿偿还此前借的25亿。当然，不是真的给，名义上做一个工商变更，私下再签一个股份代持协议，明确实际股权还是由乐城持有。

林老板再次答应了。

拿到股权后，吕奕将股权质押给恒丰银行，开封兰尉获得了35亿元贷款，时任恒丰银行董事长的蔡国华亲自对这笔贷款开了绿灯。

然而，拿到钱的吕奕立马翻了脸，林老板的25亿全部没有还，恒丰银行的35亿贷款也只还了3亿多。不仅如此，黑白通吃的吕奕还将林乐平送了进去。

2019年，吕奕通过伪造《解除股权代持协议》、《股东会决议》，修改了公司章程，从法理上了控制了石家庄乐城公司。其后，又向警方报案，举报林乐平涉嫌挪用石家庄乐城公司资金数十亿元。

2022年1月26日，石家庄市长安区法院一审认定：林乐平挪用石家庄乐城公司资金将近31亿，判处林乐平挪用资金罪19年、职务侵占罪14年，合并执行有期徒刑19年。

通过这波操作，吕奕获利将近60亿。

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但是，通过高速公路项目套现贷款8亿，靠巧取豪夺石家庄国家商贸城至少获利60亿，这只是吕奕靠贷款掘金的冰山一角。

在公开的报道中，他还向原银监会副主席蔡鄂生行贿、与郑州银行郑州银行副行长乔均安联合从该行获取贷款吃息差、和广州农商行工作人员勾结……其中，就包括利用禹州新民生村镇银行、上蔡惠民村镇银行、柘城黄淮村镇银行、开封新东方村镇银行割储户的韭菜。

吕奕何时涉足村镇银行，已不得而知，但从官方通报中，他大概从2011年起就开始利用村镇银行实施犯罪，至今共11年时间。

吕奕是个狠人、能人、聪明人。

首先，他并不直接出面控制兰尉发展、河南新财富等公司与涉事村镇银行，而是通过股份代持等方式，通过代理人持股、出任法人。比如禹州新民生村镇银行，明面上看不到与其有任何联系，他是通过郑州博奥森电器有限公司占有8.75%的股份。

据媒体报道，他触及渗透的银行至少12家，除事发的4家银行外，还包括河北银行、洛阳银行、平顶山银行、广西兴业柳银村镇银行等8家银行。

其次，他懂得利用互联网。如果没有百度、京东、360、小米这些互联网公司的借贷平台，外地储户或许也不会将资金存入，情况也没有这么糟。原本只能在本地吸储的村镇银行，凭借银行身份，这些大平台的隐形背书，进行了疯狂扩张，正是这种无序的膨胀，间接导致受害者扩大到40万，涉案资金400亿。

此外，他深谙人情世故，拉拢关系，曾在金融圈很有名。从29岁就拿下兰尉高速项目收费权，到控制众多村镇银行。吕奕至少搞定了开封市交通局、房地产老板林乐平、郑州银行副行长、许都农商行高管、恒丰银行原行长、原银监会主席蔡锷生……而这些，单靠他一个人的力量，根本无法实现。有金融圈人士称，2016年前后，吕奕在圈子里很有名，“他们想收的银行，别家都会退出。”

最后，他早为自己铺好后路。2016年，他就在塞浦路斯创办阿芙罗赛达投资集团，进行酒店、地产、医疗等多项领域投资。

此外，他还有一个身份-久安电视国际传媒集团理事长。该集团总部在纽约，今年1月末还在纽约时报广场举行庆祝中国农历春节的活动，包括联合国秘书长在内的各界人士参加，吕奕也远程视频连线并发言。而他的国籍也早已改为塞浦路斯，这个不起眼的地中海岛国，却是欧盟成员，该国的护照免签全球171个国家和地区。

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那么，河南村镇银行线上储户的钱去了哪儿？能不能拿回来？

这个问题的关键，在于他们的钱是否属于存款。

如果是，大多数储户就可以通过存款保险机制得到赔付，最高50万。类似的事情不是没发生过，曾因被大股东、资本大鳄“明天系”把持，占用资金高达1500亿而破产的包商银行，存款余额超2000亿元，客户数量超400万，远高于这几家村镇银行。但通过央行接管、业务资产负债转让及用存款保险金赔偿等方式，最终5000万以下的存款都得到了全额偿付。

但如果不是，那这些储户的存款不会投保存款保险，也就不会由此来兜底赔偿。官方通报中，河南新富集团操作和控制了村镇银行交易系统实施犯罪，储户的钱很可能进了吕奕等人的腰包，相当于被吕奕诈骗，所用于偿还的资金来源则是吕奕等责任人名下的资产。而目前吕奕已逃往美国，资金恐怕也早已转移，抓捕归案让其进行偿付的难度较大。

北京周泰律师事务所周泰研究院研究员薛永奎对此表示，非法吸收公众存款犯罪往往涉案金额巨大、涉及集资参与人众多，爆雷后追赃挽损工作开展难度大，集资参与人大多损失惨重。

薛永奎称，如果河南新财富集团被认定构成非法吸收公众存款罪，公安机关会及时查封、扣押、冻结涉案资金，之后按比例原则返还给集资参与人。实践中，集资参与人通过刑事诉讼程序追回集资款的比例极低，因此储户的资金有难以收回的风险。