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社区银行的核心竞争力(社区银行的优势和劣势)

日期:2023年05月27日 16:02 浏览量:3

12月8日,招商银行App悄然上新,升级至11.0版。新升级蕴含着大能量——用数字化的方式,进一步释放财富管理的专业化优势,让亿级客户尽享普惠便利的金融服务。

连续迭代11个大版本后,招商银行App核心竞争力是财富管理的数字化和专业化。据介绍,11.0版本的最核心的任务是站在客户视角,打磨投研及选品体系、陪伴服务体系及极致客户体验,实现数字化与专业化的双向奔赴。

具体功能创新方面,通过TREE资本配置服务体系、新五星之选、基金持仓透视提升资产配置能力;通过个人养老金、无障碍及长辈版APP、数字人民币等提升普惠金融服务能力;通过AI小招,财富智库,财富社区等提升客户陪伴能力。

以客户需求驱动投研升级

从产品销售向投顾模式转型,是财富管理行业正在经历的一次重大变革。资产配置是至关重要的第一步。去年,招行推出“TREE资产配置”服务体系,从客户视角出发,关注客户的长期性、个性化需求。在招商银行App11.0中,“TREE资产配置服务”体系全面优化升级,引入客户风险偏好因子及市场研判,通过模型算法和专家规则,给客户明确的指引。

好配置需要由好产品来承接。通过3000多个客户标签实现深度KYC以及700多个量化指标分析,招商银行对在架的5万余只财富产品进行深度刻画,形成了一套与时俱进的选品体系。“五星之选”是招行持续迭代的基金优选体系。此次升级时,招行依托自主研发的财富管理投研平台"财富Alpha+",进一步优化定量模型、指标,升级定性研究框架,对“五星之选”进行全面焕新。通过大量过往验和数据,招行自定义了一系列独有的新评价指标,比如“净值新高率”指标,其统计的是选定时间区间内,基金净值创新高的比例。依据这一指标筛选出的产品,其长期向上的走势相对更为平稳,净值收益与客户实际收益之间的差值会小得多,和通用指标相比,有效性更强。

新的“五星之选”先区分股债大类、后结合仓位时长、行业板块划分和投资风格等因子进行分类,均衡打底,并及时关注把握阶段性主题,从上万支公募基金中优选五星产品200余只,以“白盒化”选基的形式展示给客户,这意味着客户在挑选基金产品的时候,不单单能看招行给这些产品定义的标签和评价,还可以看到招行的评价是怎么来的;同时招行还配套了基金筛选器,以“分类导航+标签筛选”的方式,使客户可根据自身的配置需求进行个性化的筛选和排序,一键选出好基金。

以客户视角重塑沉浸式陪伴

财富管理是以专业能力帮助客户实现财富积累的智力输出,这种专业能力不仅包括科学配置、优选产品,也包括陪伴。在2022年震荡下行的市场环境下,陪伴的重要性尤为凸显,招商银行App11.0版本就是以沉浸式陪伴为目标的一次服务升级。

招行详尽梳理了基金分红、净值波动、收益分析等40多个关键事件,构建起客户全旅程陪伴体系,并可根据客户行为与市场行情等因素,相应部署收益锦囊、产品波动预警等60余种陪伴策略,以确保陪伴与客户的强关联。

好的陪伴是“同源、同频、同服务”。今年招行重点强化了陪伴服务的对内共享,即打通陪伴、财富W+(招行内部财富管理经营平台)等平台,帮助客户经理更精准、更贴心地服务客户,同时还全面联通了App、网点客户经理、网络经营服务中心等多重渠道。数据显示,目前招行陪伴服务所覆盖客户的规模已突破3000万,较上年增长275%;累计服务次数3600万次。

好的陪伴是开放繁茂的大生态。2021年,招行重磅升级“招财号”财富开放平台,邀请全市场优质资管机构入驻招商银行App,直接触达并服务客户。当前财富开放平台入驻机构已达到137家,累计生产内容3.6万篇,服务人次近3.5亿次,内容对非货公募基金和净值型理财AUM的覆盖率已接近90%。

观察陪伴生态的另一个重要窗口是App的内容社区,而11.0的迭代是“官方精选”与“民间高手”交相呼应的二重奏。为了给客户提供更精要直观的市场解读,招行携手合作机构共同打造“财富智库”;同时,开始探索“互动圈子”,聚集投资习惯和偏好相近的客群,激活他们之间的陪伴、决策辅助与投教。

经常有同业向招行取经,打造一款业内标杆的App是否有绝招?招行的答案其实很质朴,他们总是默默地把底层复杂且困难的工作做扎实,再在前端将简单易用的产品和服务呈现给客户。当微创新持续汇聚,客户口碑不断积攒,就凝结成客户和业界都能看得到的绝招。

本文源自金融界资讯

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文章来源: 潇潇
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