单一信托 主动管理(对单一信托的监管要求较低)
日期:2023年05月09日 15:03 浏览量:3
21世纪经济报道记者朱英子 北京报道重组方案披露后的第5个月,安信信托针对自然人投资者的兑付方案正式出炉。
12月24日,安信信托在官方微信公众号发布公告称,上海维安投资管理有限公司(以下简称“维安公司”)将于2021年12月28日起至2022年1月28日止受让安信信托自然人投资者持有的合格信托受益权。
公告称,受让方案按自然人持有的单一信托受益权本金规模分四档、以固定比例累进计算报价,四档分别为1000万(含)及以上、600万(含)-1000万(不含)、300万(含)-600万(不含)以及300万以下(不含),并提供当期和远期两种付款方式供选择(远期付款的固定比例有所提高)。如转让的受益权在过去5年内合计兑付收益超过150万元(含),则报价需扣减一定比例的兑付收益。
“该兑付思路是向个人和中小投资者倾斜,不是完全兑付,有一定折扣,而且兑付需要一定等待的时间。”一位信托业内人士向21世纪经济报道记者分析称,整体而言,该方案是打破刚兑的,但是给予个人投资者最大的权益保护,这可能成为其他信托公司风险处置的借鉴之一。
他进一步补充道,兑付方案还取决于战略投资者的资本实力等方面,但逐步打破刚兑肯定是一种趋势。
“大部分信托计划底层资产已严重逾期”
安信信托在公告中称,2019年安信信托风险暴露以来,虽然采取了多种综合清收手段,但效果并不显著。目前大部分信托计划底层资产已严重逾期,预计损失较大,且清收回款耗时漫长。投资者因为长期得不到兑付,面临种种压力,特别是其中的高龄老人、患有严重疾病者等存在更大困难。
鉴于此,维安公司为维护社会稳定,遵循有关部门化解安信风险的精神,受让安信信托自然人投资者信托受益权,受让方案依照国家金融管理部门打破刚性兑付的政策导向,兼顾公平,综合考虑投资者存续项目规模和过往收益情况,适当向中小投资者倾斜。
“我司理财经理将逐一主动联系投资者,详细介绍受让方案,并予以解释说明。”安信信托在公告中称,投资者可与理财经理预约协议签署时间,可提供远程视频签约、上门签约、现场签约三种签约方式。
那么,安信信托针对自然人投资者的信托计划逾期规模具体是多少?这一数据官方并未有所披露。但可从近期的年报中略窥一二。
截至2020年底,安信信托存续信托项目248个,受托管理信托资产规模1614.23亿元。同时,安信信托还存在以签署《信托受益权转让协议》、《框架合作协议》或出具《流动性支持函》等形式向信托计划受益人提供保底承诺的情况,而一般签订保底承诺函的受益人是机构投资者,2020年底安信信托的存量保底承诺合计余额为752.76亿元。
从接盘方来看,21世纪经济报道记者查询启信宝发现,维安公司成立于2021年7月22日,注册资本1000万元,股东方有:中国信托业保障基金有限责任公司(下称“信保基金”;持股50%)、上海电气(集团)总公司(下称“上海电气”;持股15.5%)、上海机场(集团)有限公司(下称“上海机场”;持股11.5%)、上海国际集团有限公司(下称“上海国际”;持股11.5%)、上海国盛(集团)有限公司(下称“上海国盛”;持股11.5%)。这些股东与此前安信信托公告披露的重组方全部一致。
今年7月份,安信信托发布重组公告,拟向上海砥安实施非公开发行,募资约90亿元用于充实公司资本金。此次非公开发行完成后,上海砥安将持有安信信托44.44%的股权,成为第一大股东。
启信宝查询可知,上海砥安投资管理有限公司亦于2021年7月22日成立,注册资本18.2亿元,股东方包括:上海电气(持股24.32%)、信保基金(持股21.54%)、上海机场(持股18.04%)、上海国际(持股18.04%)、上海国盛(持股18.04%)、维安公司(持股0.0077%)。其中,上海电气、上海国盛、上海国际、上海机场均是上海市国资委全资持股。
此前,一位信托业内人士向21世纪经济报道记者表示,信保基金也参与了其他几个托管信托公司的重组,充分发挥了当初信保基金设立的初衷,为后续处置行业风险累积了经验。
目前,除安信信托外,还有新华信托、新时代信托、四川信托、华信信托等均处于风险处置阶段,正在艰难重组。
安信信托这4年
安信信托的风险暴露始于其业绩“大变脸”。
2017年,安信信托归母净利润36.68亿元,增速20.91%。2018年,该指标急转直下,为-18.33亿元,同比减少149.96%。净利润排名直接由2017年的行业第二掉到了末位,期间还经历了计提资产减值损失扩大、年报会计差错更正的乌龙事件。行至2021年6月末,连续亏损三年后,安信信托首次出现净资产为负数,今年上半年继续亏损11.48亿元。
从其信托业务来看,安信信托2018年上半年逾期金额约为0.62亿元,至2018年下半年逾期约48.12亿元,截至2019年5月20日,逾期已达68.86亿元。本该是独立运作独立账目的信托项目,逾期却如土崩瓦解。
在流动性风险扩大之时,监管开始进驻。2020年3月30日,安信信托发布公告称,由于部分信托项目未能按期兑付,出现了相关诉讼事项,面临较大流动性风险。安信信托正在有关部门指导下筹划风险化解重大事项。
2020年4月份,安信信托1400万元的大额罚单面世。
上海银保监局披露,2016年至2019年,安信信托违规将3笔信托财产用于股东、8笔信托财产用于兑付其他信托项目、2笔信托财产用于置换固有贷款、4笔信托财产用于其他非信托目的用途,金额共计126.56亿元。截至2020年1月,上述项目基本已逾期或欠息。
2016年7月至2018年4月,安信信托通过签订远期转让协议、出具流动性支持函等方式,违规承诺8笔信托财产不受损失或保证最低收益,金额共计33.3亿元。截至2019年7月末,上述协议或支持函均已到期,已造成严重的兑付风险。
违规行为还包括“开展非标准化理财资金池等具有影子银行特征的业务”,2016年至2019年,安信信托将部分信托资金运用于非标准化债权时,存在期限错配、以后续募集资金兑付前期受益权份额,违规开展了非标准化理财资金池等具有影子银行特征的信托业务。
此外,安信信托还有信托产品信披违规操作。
2020年6月,安信信托公告了实控人高天国因涉嫌违法发放贷款罪,被上海市公安局刑事拘留一事。
也就是在公布实控人被刑拘前不久,上海电气作为重组方首次出现在公众视野,彼时已停牌2个月的安信信托发布公告称,目前与上海电气等企业及相关方协商重组方案,尚处于对安信信托的资产和风险进行尽职调查和评估阶段。
值得关注的是,四川信托目前的风险化解路径,与安信信托的较为一致,皆有地方监管介入、大额罚单公布、实控人被刑拘事件,如今四川信托正处于引战环节。
信托行业的风险处置一直以来广受关注。信托业协会最新披露的行业风险数据停留在了2020年一季度末,彼时行业风险资产规模为6431.03亿元,环比增加660.56亿元,增幅达11.45%;风险项目个数为1626个,环比增加79个;不良率3.02%。
《中国信托业发展报告(2020-2021)》显示,信保基金正在按照监管部门化解信托风险资产的工作部署,进一步加强同资产管理公司、行业龙头企业等第三方机构合作,探索收购处置风险资产新模式。截至2020年末,信保基金收购信托资产余额308.05亿元,同比增106.36%。
而在对风险机构的处置上,报告显示,2020年信保基金持续探索多种方式参与风险处置工作,对信保基金阶段性持股参与高风险信托机构处置进行专项研究。2021年信保基金将进一步搭建风险处置工作体系,做好高风险机构处置工作。一方面,在监管部门指导下,持续跟进新华信托、新时代信托的风险处置进程;另一方面,提前谋划主动参与高风险机构处置工作,坚持“一司一策”,探索多种方式参与高风险处置,前瞻性做好方案储备。
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