企业采购 融资

凭政府采购合同线上就能融资是一种怎样的体验？山东嘉庆电子科技有限公司总经理刘庆或许再清楚不过了。

“10天内审批到账，不需要提供担保、房产、土地等第三方抵押。”刘庆依旧清晰记得今年5月份，他第一次通过“政府采购合同融资与履约担保服务平台”，凭借一份本公司参与政府采购中标后签订的政府采购合同，很快就拿到了55万元银行贷款，而第二笔政府采购合同融资仅花了2天时间。

“这对小微企业来说真的很有意义。”刘庆告诉记者，作为小微企业，融资难是大家面临的普遍问题。“我们是一家高等院校实验室解决方案供应商，属于轻资产行业，银行的常规信贷产品通常与我们无缘，公司资金流有限，同时采购过多项目会带来很大压力，有了政府采购合同融资政策，企业垫资压力大大降低，同期采购多个项目我们也不担心了。”

刘庆口中的政府采购合同融资，是指参与政府采购活动并中标（成交）的供应商，凭借政府采购合同向金融机构申请融资，金融机构为其提供不超过政府采购合同金额贷款的融资模式。

事实上，“政府采购合同融资”政策由来已久。据省财政厅政府采购处处长韩己峰介绍，一直以来，省财政就高度重视利用政府采购合同信用，帮助中小企业解决融资难、融资贵问题，早在2011年，我省曾进行过为期两年的政府采购合同融资试点。2015年，即开始尝试与商业银行联合推动政府采购合同融资工作，但从执行情况来看，政策效果并不尽如人意。

好政策却没有“接地气”，问题出在了哪里？省财政厅调研分析发现：一是政府采购数据没有被很好的挖掘利用，导致贷款银行风险筛查难；二是已融资采购合同支付账户管理不严格，导致贷款银行担心还款来源没有保证；三是贷款银行对供应商主体风控严苛，忽视政府采购合同的信用价值和增信作用，致使许多中标供应商因主体信用被拒之门外；四是因为缺乏数据支撑，导致银行获客困难，大量信贷机会往往擦肩而过。

“无预算不采购、先预算后采购，政府采购合同背后实际上是预算和国库的保障。”在韩己峰看来，如何将政府采购信用转化为市场价值？怎么让政府采购数据为企业、银行赋能？成为流程设计中关键性的一步。

去年10月，基于山东省前些年在政府采购信息公开方面打下的扎实基础，省财政在继续与“中征应收账款融资服务平台”合作的基础上，又开发推出了开发“政府采购合同融资与履约担保服务平台”，采购单位、中标企业、金融机构、信用机构均入驻该平台，信息的加速“流动”使得信息不对称和信息真实性问题得以迅速解决。

“‘服务平台’利用互联网大数据技术，通过采集、整理、加工供应商的政府采购、基础工商信息、司法信息、经营信息等全量数据，自动生成供应商全生命周期信用画像，贷款企业只需线上提交贷款申请，贷款银行即可通过查看信用画像，精准、快速的提供贷款服务。”作为平台运维机构之一，山东信用金桥中小企业发展服务公司董事长初孔刚表示，海量数据经过加工处理后，企业的信用数据将“点对点”发送至金融机构，融资结果将实时反馈回平台，实现了融资需求申请、授信审批、政策性担保等功能的无缝对接和全程网办。

企业融资减负了，金融机构的信贷风险又如何保障？韩己峰表示，“企业最关心的是融资的时间成本和财务成本，而金融机构最关心的则是贷款能否按时回收本息。”为让政府采购合同融资真正满足投融资双方“安全、快速、有效、成本低”的融通资金需求，“服务平台”根据金融机构反馈的贷款信息，第一时间锁定中标企业的合同回款账户，确保银行贷款资金能够安全收回。

此外，“服务平台”还引入政府性融资担保机构和信用平台公司，为中小企业“增信”，为银行“分险”，实现从“先贷后保”到“先保后贷”甚至“见保即贷”的模式创新。同时，持续降低担保费率，撬动金融资源更多向中小企业倾斜延伸。目前，已有47家担保机构入驻“服务平台”，在线开展担保审批业务。

“虽然弱化了对中小企业其他担保能力的考量，但从目前来看，我行‘政采贷’产品非常成功，得益于此，我行对公普惠余额、客户总量、客户新增等指标均保持同业首位。”建行山东省分行公司业务部供应链金融负责人王建波说，产品落地以来，该行累计投放49.49亿，很好地解决政府采购上游中小企业供应商的“难点”“痛点”，将金融活水精准滴灌至实体经济。

与此同时，线上合同融资将政银企三方从繁杂的事务性工作中解脱出来。记者算了一笔账，以兴业银行为例，客户在该行申请合同融资贷款提交资料由10多种纸质材料，到无需提供任何纸质材料，减少了100%；客户跑银行次数由3次减至1次，减少了60%；办理时间从最初的2个月缩短至3天。

“以往每一笔放贷都需要准备大量的案头工作，1个客户经理维护10个授信客户已非常吃力，实现线上作业之后，效率大大提高，1个客户经理可轻松维护20个授信客户。不仅如此，我们有了更多时间去倾听客户的融资需求。”采访中，兴业银行济南分行中小企业部副总经理林健感慨道。

如今，全省已有26家省级银行和399家分支机构与“服务平台”达成合作意愿，越来越多的金融机构根据“服务平台”上的客户需求信息，加快金融业务和产品创新，开发更具普惠性的融资产品，切实降低中小企业融资成本。目前，政府采购合同融资平均贷款利率为5%左右，比商业纯信用贷款利率低1-3个百分点。

“财政+银行+担保+信用”多方合作模式，让政府信息流、企业信用流、银行资金流“三流合一”，为缓解中小企业融资难题提供有力支持。目前，山东省本级政府采购合同融资工作正逐步释放效益：今年1—9月份，全省政采合同融资已实现77.5亿元，超过去年全年融资额，受益企业1147家，规模居全国前列。

(大众日报客户端记者 代玲玲 王鹤颖 报道)

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