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社保卡与医疗卡的区别吗(社保卡和医保卡)

日期:2023年08月13日 19:32 浏览量:1

相信大家对医保都不陌生。那医保到底是什么,该怎么合理缴纳医保,该怎么维护自身权益,这些你都知道吗?

第一部分:医保究竟是什么?

医保,其实是国家给人民的一项社会福利,是社保中的一项,医保的作用就是可以报销看病、买药的费用,让每个人都看得起病。

不过前提是,你只有先参与了,将来才能享受医保的福利待遇。如果不交,那你就不能享受医保的福利待遇了。

既然医保属于社保的一项,那本质上还是一种保险。但是它和商业保险又不同。

它跟商业保险最大的区别就是可以带病投保,所有人都可以参加,并且可以无限续保。

我们知道,购买商业医疗保险,身体得正常,有病的话是不能让你投保的。

举个例子:假如我今年身体条件正常,买了一份商业医疗险。明年身体出了点状况,那明年保险公司就不让买了,因为发病的几率大,保险公司觉得不划算,所以保险公司是挑人的。

但医保不一样,不管身体怎么样,每年都可以无条件地投保,也就是续保,它不挑人。

社保里的医保也有2种类别:城镇职工医保和城乡居民医保。

一:城镇职工医保:

上班族,公司给你缴的五险一金,里面那个“医疗保险”就是职工医保。

城镇职工医保缴的保费会进入两个账户:

一个是个人账户。平时刷社保卡买药用的就是这部分钱。

另一个是统筹账户。看病之后报销的钱就是统筹账户里来的。

二:城乡居民医保:

就是以前的城镇居民医保、新农合,现在合并成了城乡居民医保。如果没有固定工作,比如儿童、学生、没有工作的老人,以及农民等。都可以参加城乡居民医保。

城乡居民医保是没有个人账户的,全部进入统筹账户。可以报销门诊和住院费用。

不管是哪种类型,只要你参加了医保,就可以享受医保报销。

第二部分:医保该怎么交呢?

一:上班族

如果是上班族的话,公司要按规定替你缴纳城镇职工医保。每个月直接从你的工资中代扣。你的工资条,上面都会有你每个月代扣的医保费用。

城镇职工医保需要由公司和个人按照比例共同承担。个人缴纳小部分,公司缴纳大部分。每月都得交。

你的公司有没有给你交医保呢?大家要去了解清楚,如果没给交,那就有问题了。按照国家规定,如果公司不给员工交医保,那是违法的。

那一个月要缴多少钱呢?

缴多少,关键是看你的缴费基数,这一点和养老保险很类似。一般来说,会以你的工资为基数,每个月由个人缴纳2%,公司缴纳8%。

比如你一个月工资5000元,那你每个月自己要缴5000×2%=100元;公司要缴5000×8%=400元,每个月总共500元,一年总共6000元。

职工医保缴纳有年限要求。男性缴满25年,女性20年。退休后不用继续缴费也能享受医保待遇。如果年限不够,可以一次性补缴。

二:自由职业者

如果没有固定工作,怎么给自己交医保呢?

这里有两种途径:

第一种:以灵活就业者的身份参加职工医保。

这个需要你到户籍所在地的社保局去参保。这跟企业职工缴费是一样的,需要按月缴费,一年下来可能要缴几千块。如果你觉得费用比较高,可以选择第二种。

第二种:选择在户籍所在地缴纳城乡居民医保。

城乡居民医保的保费不贵,由国家医保局全国统筹,保费由个人交一部分,国家财政再补贴一部分,按年缴费。今年的缴费标准原则上是每人每年280元。

可能有人会问,为什么我们要交290,310,不按国家标准,是不是交多了呢?

不是的哈!

虽然是全国统筹,但是这个不属于强制规定,国家医保局制定的标准提的是“原则上”,所以我们可以理解为,国家制定的标准是最低缴费基数,各省市在不低于这个标准的基础上,制定地方缴费标准。

通常情况下,一线城市和经济发达地区的缴费标准会高些。

比方说今年大部分地方像河南、陕西、安徽等,都是按国家标准280元缴费,但在北京,不到退休年龄的成年人缴费标准就是每年580元,超过退休年龄的老年人也要340元。

但是,城乡居民医保是缴一年保障一年,每年必须缴费才能享受保障。所以即便是到了退休年龄,也要继续按年缴纳保费。不存在缴25年就不用继续缴的情况,这一点和城镇职工医保是不一样的。

城乡居民医保现在都是由税务部门代收的,所以缴费有四个途径:

第一:通过所在村的村委会或社区居委会统一缴费。

第二:通过银行柜台或APP代缴。

第三:通过税务部门,比如办税服务大厅、手机APP、小程序等缴费。

第四:通过第三方平台,比如支付宝、微信的城市服务板块缴费。

具体当地有哪些缴费渠道,可以咨询当地的医保局,选择你最方便的方式。

提醒大家一点:通常从每年的9月份开始,就要缴纳下一年度的医疗保费了。截止时间一般在12月底。各地缴费时间不同,具体可以关注当地缴费信息。

第三部分:医保如何进行报销

一:报销范围

医保只能报销医保范围内的药品及费用,如果是自费药物,医保是不会报销的。

医保报销范围之外的药物和项目,比如整容、减肥、增高、近视、日常体检、疾病护理,都是不能报销的。交通事故引发的住院也不能报销,因为要由事故责任人来承担。

二:起付线

起付线的意思是今年看病没花到规定的钱数,不能报。

比如在北京,职工医保门诊的起付线是1800元/年,住院的起付线是1300元/年。

如果我在北京上班,交的是城镇职工医保,去医院看门诊,今年一共只花了1600,就得全部自掏腰包。如果我今年一共花了3000,超出的那1200元就可以按规定走医保报销了。

三:封顶线

封顶线就是一个人一年最多就给你报这么多。超过的部分不报。

还是拿北京举例,城镇职工医保的门诊报销封顶线是2万,城乡居民医保门诊报销封顶线是3000元。

报销上限和城市的经济水平有关系,不同的城市是不一样的。

比如上海、深圳、广州,住院的报销上限差不多都有40万,而一些三四线城市的报销上限只有20几万。

四:报销比例

报销比例比较复杂。

第一:医疗机构级别越高,报销比例越低。

第二:同一级别的定点医疗机构,报销比例是相同的。比如三甲和三甲差不多,三乙和三乙差不多。

第三:不同的医保类型,报销比例不一样。城镇职工医保比城乡居民医保的报销比例高,退休职工比在职职工报销比例高。

(一)城乡居民医保

以北京为例

1:门诊

城乡居民医保一级医院的门诊报销起付线是100元,报销比例是55%。但是二级、三级医院的报销起付线是550元,报销比例只有50%。封顶线都是4000元。

假如你在北京参加了城乡居民医保,一直在社区医院看病,第一次花了50元不能报销,如果全年总共花了300元,那么减去100元的起付线,剩下的200元还可以报销200×55%=110元。但如果是同样的情况,你去了三甲医院,也是花了300元,没有达到起付线550元,那就报不了了。

2:住院

住院的起付线从一级到三级,起付线分别是300元、800元和1300元,报销比例分别是80%,78%,75%。封顶线都是25万。

(二)城镇职工医保

城镇职工医保比城乡居民医保交钱高很多,报销比例也更高。

还是以北京为例

1:门诊

在职员工的门诊报销起付线是1800元,根据医院等级不同,报销比例最高90%,三甲医院报销比例最低,也有70%。封顶线2万。

假如你在北京工作,公司给你交了城镇职工的医保。如果在三甲医院全年门诊累计花了3万,都在医保范围内。那么也只能报销(3万-1800)×70%=19740元,需要自费30000-19740+1800=12060元。

2:住院

住院报销比例比较复杂,根据医院等级,医疗费用的具体数额确定报销比例,在职职工最高能报97%,最低85%。


五:大病报销

可能有人会说,医保还有封顶线,最高也才几十万,万一生了重病,上百万的医疗费还是承担不起,医保也指望不上了啊。

这个大家不用担心,如果重病导致住院费用过高,超出了封顶线。我们交的医保费用中,有一部分已经划入了大病医保,在基本医保报销之后,如果医疗费用超出了大病报销的起付线,还可以按比例对超出的金额进行二次报销,并且没有封顶线。

以河南为例,大病报销的起付线是1.5万,如果基本医保报销之后,还要自费超过1.5万,就可以再次报销。

假设患者王女士,一直在当地参加城乡居民医保,今年不幸得了乳腺癌,在当地三甲医院接受治疗,前后花费40万,我们假设这40万都是可以报销的。

河南的城乡居民医保报销规定起付线1500元,8000元以内报销55%,超过8000元的部分报销65%,封顶15万。

那么她在报销时,可以先用基本医疗保险报销,可以报销15万,还要自费25万。

这25万她就可以用大病医疗保险来二次报销,按照超出限额的金额计算,1.5万-5万的部分报销50%,5万到10万的部分可以报销60%,超过10万的部分报销70%。

那么她还可以报销3.5万×50%+5万×60%+(25万-10万)×70%=152500。加起来这40万她一共能报销30.25万,自费不到10万了。

如果大家觉得还是不清楚,没关系,咨询一下当地的人社局你就知道了。

第四部分:医保怎么报销更省钱?

一:谨慎选择定点医院

在很多城市,只有去定点医院才能报销,如果你去的是非定点医院看病,要么不给报销,要么报销的比例很低。

最好选择一个离家或者公司近的医院,看病报销都方便。

不过,A类医院和专科医院不用定点也能报销。

像北京就有19家A类医院,是不需要定点也可以报销的。在看病之前,可以先查一下。

二:小病别去大医院

各个省市虽然报销标准不一样,但有一条是非常普遍的:

医院等级越高,报销比例越低。

所以,不要有点小病就去大医院,不划算。

三:医保尽量不要断缴

医保是一种保险,而不是存款。

只有先缴了保费才能在生病时享受报销,如果不缴费的话,那就享受不了报销的待遇。

城镇职工医保每月缴纳一次。有些城市规定,如果医保断缴时间超过三个月,必须要重新缴满六个月之后才能报销。而且还会影响你的连续缴费年限,导致报销限额变低。

城乡居民医保一年缴费一次,在规定时间内统一缴纳。一旦没有缴费参保,当年的医疗保障就没有了。

四: 如果住院中途转院,一定要有合规的转院手续

转院前,先让医院开转诊证明,再到医保中心备案,否则很有可能会因为费用不合规而不能报销,那就亏大了。

五:提醒医生,尽量用医保可报销的药

我们从医院的缴费发票上都可以看到,甲类药物都是可以报销的,乙类药物只有部分报销,丙类药物是纯自费的,所以尽量让医生用甲类药物,这样产生的费用才都能报销。

好啦,医保内容就全部结束了,医保对大家来说真的非常重要,可别稀里糊涂导致花冤枉钱。

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