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建设银行股票5年收益

2023年05月04日 13:40

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3月29日晚间,建设银行发布2022年年报,该行去年实现营业收入8224.73亿元,同比下滑0.22%,实现净利润3231.66亿元,同比增长6.33%。

具体看营收结构,该行去年利息净收入为6430.64亿元,同比增6.22%,主要系生息资产增长带动。同期净息差继续收窄。数据显示,建行2022年末净利差(1.82%)、净利息收益率(即净息差,2.02%)分别同比下降12个基点、11个基点。2018年末~2021年末,该行净息差分别为2.36%、2.32%、2.19%、2.13%。

对此,建行在财报中表示,受贷款重定价基准转换、持续向实体经济让利等因素影响,贷款收益率下降;同时,债券投资收益率因市场利率下行低于上年,存款成本受市场竞争持续加剧影响保持刚性。

该行去年非利息收入同比下滑18.01%,成为营收下滑的主要拖累。其中,受外部经营环境变化等因素影响,手续费及佣金净收入(1160.85亿元)较上年下降4.45%,其中代理业务手续费收入(192.31亿元)略降0.27%,主要是代销基金受资本市场波动影响同比下降,不过代理保险收入支撑作用明显,该行通过加强资产配置、积极把握客户保障需求,收入实现较快增长;另外,由于线下消费交易额及消费回佣收入有所下降,该行银行卡手续费收入(170.98亿元)较上年减少40.50亿元,降幅19.15%。

该行去年其他非利息收入(633.24亿元)下降较为明显,同比减少340.10亿元,降幅34.94%。其中受股票市场和债券市场波动影响,公允价值变动损失123.59亿元,收益较上年减少189.10亿元。

截至去年年末,建行资产总额为34.60万亿元,较上年增长14.37%,增速创2009年以来新高。其中,发放贷款和垫款总额21.20万亿元,较上年增加2.39万亿元,增幅12.71%。细分来看,境内对公贷款投向基础设施行业领域的贷款余额为5.71万亿元(占比51.79%),同比增幅12.62%;投向制造业的贷款2.24万亿元,同比增长32.78%;房地产行业贷款余额7706.75亿元,较上年增加405.88亿元。

境内个人贷款和垫款中,个人住房贷款余额为6.48万亿元,同比增长1.46%,增速较2021年的9.53%、2020年的9.91%明显回落;信用卡贷款9248.73亿元,同比增幅3.20%,增速略降;个人消费贷款2954.43亿元,增幅26.81%,较2021年同比下降11.94%明显好转;个人经营贷款4153.44亿元,同比增长83.40%,较2021年(63.53%)进一步提速。

去年末,该行负债总额为31.72万亿元,增幅14.77%,其中吸收存款25.02万亿元,增幅11.81%。具体项目上,公司类存款占比略降至44.36%,个人存款占比52.25%略升。境内存款中,活期存款(12.05万亿元)、定期存款(12.12万亿元)分别同比增5.48%、18.94%。

资产质量方面,去年末建行不良贷款余额为2928.25亿元,较上年末增加267.54亿元;不良贷款率回落0.04个百分点,降至1.38%。对公业务中,制造业不良率由于4.20%降至2.80%,但房地产业不良率由1.85%升至4.36%,2020年末、2021年末则分别为1.35%、1.81%;个人贷款中,个人住房贷款不良率由0.20%升至0.37%。同期,该行拨备覆盖率由上年末的239.96%略升至241.53%。

2022年,建行资本充足率有所回升,报告期末资本充足率、一级资本充足率、核心一级资本充足率分别为18.42%、14.40%、13.69%,分别较上年末提升0.57、0.26、0.10个百分点。

建行去年资产增速创新高,房地产不良率明显抬升

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