关于教育虚拟货币

谭丽原创

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每个优秀的孩子，背后都是父母的奋力托举。

为了孩子上个好幼儿园，我们宁愿去花钱，去摇号；

为了孩子上个好小学，我们宁愿去买几万一平的学位房……

为了孩子，为了孩子的教育，很多父母都是想方设法给最好的。

汇丰银行发布的《2017年全球教育报告》指出：

中国家长的教育储备最为充足，55%的家长通过积蓄、投资等方式提前为孩子留下了教育资金。

不得不说，这类提前规划的家长是非常睿智的。

因为孩子花钱的高峰期，正是我们四五十岁，面临中年危机的时候。

这个阶段也是我们生活压力最大的时候。

提前储备教育金，确实可以让我们家长轻松很多。

那怎么样科学地储备教育金呢？

绝大部分家庭无非都是通过银行存款、保险储蓄、国债、基金、股票来做孩子的教育金规划。

你会选择哪种教育储备方式？

这里我们需要提到一个投资的铁律：“投资不可能三角”。

意思是，投资理财的目标当中，收益性、安全性与流动性往往不可三者兼得，最多只能占两个。

也就是说，没有完美的教育投资工具，我们只能在占两样的投资工具中筛选适合自己的。

下面，我们一起从收益性、安全性、流动性这三个维度来分析各类投资理财：

定期存款/国债：安全性高，流动性‬‬较好，收益比较稳定，但受市场利率影响，跑不赢通货膨胀；

货币基金(余额宝、零钱通等)：安全性、流动性都较好，但收益较低，不适合长期持有；

债券基金：中低风险，流动性比较好，不过短期收益较低，长期持有投资回报率高；

银行理财：安全性低，不保证刚性兑付，收益短期不错，长期持续走低，流动性较差，没到期‬‬变现将损失‬‬大部分收益；

保险储蓄：安全性高，前期流动性略差，短期收益不高，但长期收益稳定增值；

股票、期货：收益不确定，上下波动大，资金变现容易亏本；

信托：投资门槛高，有风险，历史收益比较稳健，适合有特定需求或高收入人群；

房产：长期‬‬保值，灵活性较差，二手房‬‬办理交易至少要需‬‬1-2个月，而且还需要缴纳多种费用。

看到没有，每种投资理财工具都各有优劣，那么适合教育金规划的工具有哪些呢？

回答这个问题之前， 我们先来看看教育支出的特点：

• 缺乏时间弹性：到了既定时间就需要钱支付，比如孩子一般18岁上大学；
• 缺乏费用弹性：每个学生的学费相对固定，不会因为家庭有钱没钱而有差异；
• 持续期长且金额大：从小到大20多年，如果有读研、留学计划，时间更长、金额更大。
• 
  

考虑到以上因素，适合的教育金储备工具必须做到：

第一，安全可靠；

第二，强制储蓄；

第三，专款专用；

第四，固定领取；

第五，稳定增值。

综合投资理财渠道分析，保险储蓄完胜，其次是国债、定存，然后是中低风险的基金，最后是股票、信托。

科学规划教育金，我们可以利用两类金融工具来做资产组合。

虽然保险储蓄的收益不会很高，但保险强调的是一种确定性，因此特别适合用来做教育金规划中的底层配置。

如果想追求更高收益的话，基金、股票也可以考虑加进来，但是需要具备一定的抗风险能力哦。

具体选择哪一类工具，需要根据我们的家庭财产状况、收入能力、承受风险能力以及子女教育目标，进行具体规划方案设计。

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