潍坊银行拟赴港上市：拨备覆盖率低于行业平均水平 原行长曾因受贿罪被判刑

北京12月13日消息近日，山东省城商行潍坊银行迈出港股IPO的第一步。采招网信息显示，潍坊银行近日公开招标选聘首次公开募股项目保荐人及整体协调人、香港及中国境内法律服务顾问、会计师事务所等。

（图源自CFP）

四年前完成股权结构优化

公开资料显示，潍坊银行全称为潍坊银行股份有限公司，成立于1997年8月，旗下有青岛、聊城、滨州、烟台、临沂五家分行。潍坊银行法定代表人为颜廷军，注册资本经多次变更至44.22亿元。

2018年，潍坊银行完成股权结构优化，成为地方国有控股商业银行。该行2018年度报告显示，报告期内，该行六家股东对其持有的潍坊银行股权进行整体转让，分别由潍坊市城市建设发展投资集团有限公司、潍坊滨海旅游集团有限公司、潍坊峡山绿色科技发展集团有限公司、潍坊滨城投资开发有限公司、潍坊潍州城建投资有限公司、潍坊市再担保集团股份有限公司、潍坊创新投资集团有限公司受让。

截至2018年末，潍坊银行股本结构情况为：国有法人股占比77.23%，社会法人股占比19.67%，自然人股占比3.10%。其中，国有法人股占比较2017年提升42.079个百分点。

目前，潍坊银行国有法人股占比进一步提升至79.15%。记者查询发现，该行前十大股东中，除山东桑莎制衣集团有限公司外，背后均有国资持股。

据潍坊银行披露的2022年度中期报告，该行报告期末十大股东持股情况为：潍坊市城市建设发展投资集团有限公司持股13.58%，潍坊滨海旅游集团有限公司持股13.08%，潍坊市投资集团有限公司持股6.21%，潍坊市金融控股集团有限公司持股5.41%，山东桑莎制衣集团有限公司持股5.25%，潍坊峡山绿色科技发展集团有限公司持股4.78%，高密市国有资产经营投资有限公司持股4.64%，潍坊滨城投资开发有限公司持股4.53%，潍坊潍州城建投资有限公司持股4.53%，寿光市金财公有资产经营有限公司持股4.07%，青州市财政局持股4.07%。

值得注意的是，潍坊银行的国有法人股中有一部分处于质押状态。该行2021年度报告显示，截至报告期末，对所持有该行股权进行质押的法人股东有十家，质押股份55739.25万股，占该行总股本的16.55%。其中，主要股东中有两家对所持该行股份质押，潍坊市投资集团有限公司质押9045万股，潍坊市金融控股集团有限公司质押8300万股。

拨备覆盖率不及行业平均线

经营情况方面，近年来，潍坊银行营业收入和净利润稳步增长。潍坊银行2022年度中期报告显示，该行报告期内实现营业收入26.32亿元，同比增长23.81%；实现净利润7.52亿元，同比增长21.07%。

资产质量方面，潍坊银行不良贷款率曾于2018年末达到1.97%的峰值，连续两年下降后又开始回升。截至2022年上半年末，潍坊银行不良贷款率为1.32%，较2021年末上升0.04个百分点。

风险抵补能力方面，2018年末，潍坊银行拨备覆盖率较上年末大幅下降，达到152.41%，此后三年整体仍处于较低水平，分别为147.66%、171.08%、145.66%。截至2022年上半年末，潍坊银行拨备覆盖率略升至164.91%。

据银保监会数据，2022年二季度末，我国商业银行不良贷款率为1.67%，拨备覆盖率为203.78%。以此来看，潍坊银行资产质量优于行业平均水平，拨备覆盖率却明显不及平均线。

资本充足率方面，截至2022年上半年末，潍坊银行资本充足率为11.11%，较上年末下降0.64个百分点，为近年来较低水平，一级资本充足率和核心一级资本充足率也均较上年末下降，分别下降0.48个、0.21个百分点。

原行长曾因受贿1853万被判刑

另外，记者注意到，潍坊银行原行长、党委副书记闫红兵曾因受贿罪被判刑。

2020年9月，中国裁判文书网公布《闫红兵受贿罪二审刑事裁定书》。根据裁定书，一审判决认定：2011年8月至2017年五六月期间，被告人闫红兵利用其分别担任潍坊银行党委副书记、副行长、行长的职务便利，非法收受潍坊建业装饰工程有限公司董事长王某、潍坊银行岳某、明天控股有限公司温某、徐某等人所送的车位、现金等财物共计人民币1853.44万元。

一审法院以闫红兵犯受贿罪，判处有期徒刑11年6个月，并处罚金150万元。宣判后，闫红兵提出上诉，被二审法院驳回上诉，维持原判。

根据潍坊银行2022年度中期报告，该行目前的领导班子为董事长颜廷军，行长马杰，副行长李子刚、冯怀春、刘春萍，行长助理王远军。

行政监管方面，银保监会网站信息显示，近三年来，潍坊银行旗下多家分支行被行政处罚，多次涉及贷后管理违规问题。其中，潍坊银行青岛分行两度被罚。2020年3月，潍坊银行青岛分行因流动资金贷款被挪用、贷后管理不到位被罚70万元，李芳、单树涛、郭胜海等三名有关责任人被警告。2022年7月，潍坊银行青岛分行因违规掩盖资产质量问题、高管在任职资格核准前即履职被罚75万元，耿相伟、徐正伟、张大伟等三名有关责任人被警告。

目前，山东已有齐鲁银行、青岛银行、威海银行三家上市城商行，潍坊银行能否成为第四家？记者将持续关注。

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